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(은행원tip)2025년 스트레스 DSR 3단계, 대출한도 더 줄어들 수 있어요!
내가 받을 수 있는 대출 금액이 또 줄어듭니다.
오는 2025년 7월부터 ‘스트레스 DSR 3단계’가 본격 시행될 예정인데요.
이미 지난해 9월, 2단계가 도입되면서 대출 한도에 변화가 생겼던 것 기억하시죠?
이제는 같은 연봉을 받아도, 이전보다 훨씬 적은 대출만 받을 수 있게 됩니다.
그 이유, 그리고 얼마나 줄어드는지 지금부터 쉽게 알려드릴게요.
1. 스트레스 DSR이란?
우선 기본 개념부터 짚고 가볼게요.
- DSR(총부채원리금상환비율)은
👉 연 소득 대비 원리금 상환액의 비율입니다.
쉽게 말해, 연 소득이 1억 원인 사람이면
→ 모든 대출(주택담보·전세대출·마이너스통장·할부 등)의 원리금을 합쳐 연 4,000만 원 이하만 가능한 것이죠.
그런데 스트레스 DSR은 여기서 “금리가 오를 것을 대비해” 대출 심사 때 가산금리를 미리 적용하는 방식입니다.
📌 예를 들어 원래 금리가 5%라면
→ 스트레스 DSR 2단계에선 5.75%,
→ 3단계에선 무려 6.5%로 계산해서 대출 가능 금액을 줄입니다.
2. 스트레스 DSR 3단계, 뭐가 달라지나요?
| 구분 | DSR 적용 방식 | 가산금리 | 대출 한도 영향 |
| 2단계(현행) | 기본 금리에 +0.75% | 낮음 | 다소 제한 |
| 3단계(예정) | 기본 금리에 +1.5% | 높음 | 대출 한도 대폭 축소 |
2025년 7월부터 적용될 3단계 스트레스 DSR에서는 가산금리가 1.5%로 올라갑니다.
예를 들어 연봉이 1억 원인 사람의 경우,
2단계 기준 최대 4억 원까지 대출 가능했다면
→ 3단계에선 약 3억 5천만 원 수준으로 줄어들 수 있습니다.
무려 4,800만 원 가까이 차이 나는 거죠.
📌 대출 한도 조회 및 시뮬레이션 → 금융소비자포털 바로가기
📌 스트레스 DSR 관련 공지 확인 → 금융위원회 홈페이지
3. 왜 이런 제도를 시행하나요?
정부가 스트레스 DSR을 강화하는 이유는 명확합니다.
- 가계부채 증가 억제
- 금리 상승에 따른 연체율 방지
- 수도권 집값 과열 차단
특히 2024년 9월부터 적용된 2단계가 효과를 보이면서 3단계는 예정대로 2025년 7월 도입될 가능성이 높아졌습니다.
4. 지금, 대출이 필요하다면?
대출이 필요하다면 7월 전에 미리 계획을 세우는 것이 중요합니다.
- ✅ 나의 현재 DSR 한도는 얼마나 되는지
- ✅ 어떤 대출이 포함되고, 얼마나 감산되는지
- ✅ 3단계 적용 시 대출 차감 금액은 얼마인지
이런 정보는 금융소비자정보포털 또는 각 은행의 DSR 계산기를 통해 확인할 수 있습니다.
또한 일부 은행에서는 스트레스 DSR 적용 전 한도 우대 상품을 제공 중이니,
금리와 한도를 꼼꼼히 비교해보시는 것이 좋습니다.
5. 알아두면 좋은 정보
📌 스트레스 DSR은 전세대출, 마통, 카드론 등 모든 부채가 반영됩니다.
📌 은행마다 세부 적용 기준은 다를 수 있습니다.
📌 대출이 급하다면 2025년 6월 이전에 한도 확인 → 신청까지 마무리해두는 것이 안전합니다.
6. 마무리 정리
스트레스 DSR 3단계가 시행되면 소득 대비 대출 여력이 눈에 띄게 줄어들 것으로 보입니다.
대출 계획이 있는 분이라면 지금이 바로 자금 계획을 재정비할 타이밍입니다.
미리 DSR 한도 확인하고, 3단계 시행 전 대출 전략 세워보세요!
📌 대출 한도 조회 및 시뮬레이션 → 금융소비자포털 바로가기
📌 스트레스 DSR 관련 공지 확인 → 금융위원회 홈페이지
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